中央银行和商业银行都是一个国家经济的基础。然而,它们彼此之间有着难以置信的不同。当中央银行是任何国家银行系统的最高机构时,商业银行在中央银行的规章制度、政策和指导方针下运作。
两者的显著区别在于,央行是整个银行体系的最高管理机构。而商业银行只是银行系统的一个组成单位,它的运作是促进交易和赚取利润。
内容:中央银行与商业银行的区别
区别和比较
基础 | 中央银行 | 商业银行 |
---|---|---|
意义 | 在一国经济中调节货币供应和管理银行系统运作的最高机构 | 存款、贷款和公众资金投资以赚取利润的金融机构 |
所有权 | 公共 | 公共或私人 |
银行系统 | 顶点研究所 | 组成单元 |
银行首席 | 州长 | 主席 |
许多银行 | 单 | 许多 |
客户 | 其他银行和政府 | 公众 |
动机或目的 | 控制信用体系 | 利润收入 |
外汇功能 | 外汇守护者 | 外汇交易商 |
贷款 | 商业银行的最后贷款人 | 商业贷款、个人贷款、住房贷款、贸易融资、车辆贷款和抵押贷款 |
其他功能 | 发行政府债券,制定银行规章和成员银行间的资金清算 | 银行存款业务、外汇业务和信用证业务 |
请注意打印权限 | 是的 | 没有 |
金融管理局 | 是的 | 没有 |
货币供给函数 | 是的 | 没有 |
垄断 | 是的 | 没有 |
以印度为例 | 印度储备银行 | 印度国家银行(SBI)、印度中央银行(CBI)、卡纳拉银行等。 |
印度管理机构 | 1934年印度储备银行法案 | 1949年银行监管法案 |
什么是中央银行?
中央银行是控制和管理银行系统运行,调节货币供应量,以维护一国经济稳定的最高机构。
中央银行的特点
为了清楚地理解什么是中央银行,让我们来看看它的特征,如下所示:
- 垄断:每个国家只有一个中央银行,享有垄断的权利和权力。
- 顶点的身体它是一个国家银行系统的最高机构,管理其他银行,支持整个国家的银行结构。
- 国有中央银行严格由政府所有,因此属于公共部门。
- 法律实体:是根据政府某一特定法案的规定而设立的具有特殊意义和权利的法律实体。
- 其他银行和政府的银行家中央银行为各商业银行和政府提供存取款等银行业务。
- 金融管理局它通过制定各种货币政策、规章制度来完全控制一个国家内的货币流动。
- 请注意打印权限:中央银行是这个国家唯一有权印刷新纸币的银行,除了硬币和Re. 1纸币。
- 国家黄金和外汇储备该银行也被认为是国家外汇和黄金储备的托管人,将这些资产置于其监管之下。
- 银行系统的支柱中央银行是一个最高机构,是一个国家银行系统的支柱,履行所有重要的金融职能。例如制定银行规则和规例、货币在市场上的流通,以及就经济问题向政府提供意见。
- 票据交换所中央银行可被视为清算所,因为它发起两家或两家以上银行之间的票据、支票和其他金融工具的结算,以确保一国银行系统的平稳运行。
什么是商业银行?
商业银行是一种金融机构,其目的是通过吸收公众存款、向他们提供贷款和将他们的钱投资于有利可图的选择来盈利。
商业银行的特点
商业银行是你、我和其他公众不时前往的银行,以寻求各种金融服务。下面让我们通过商业银行的以下特点进行深入的了解:
- 金融机构商业银行从事的金融业务包括存款、贷款、预支、信贷创造和信贷业务投资.
- 公营或私营:这些银行可分为公共银行和私人银行,即这类银行的所有权不仅限于政府。
- 外汇交易商这些银行通过促进外汇货币的买卖来加速对外贸易。
- 利润动机商业银行的运作动机是通过向公众提供金融服务来赚取利润和收入。
商业银行的种类
商业银行按其所有制和设立机构的不同可大致分为四类。下面将逐一详细说明:
- 公共部门银行:公共部门所有的银行,即中央银行持有50%的股份,州政府拥有15%的股份。然而,赞助这些银行的商业银行拥有35%的股份。
- 私人部门银行私人银行是私人投资者持股最多的银行。
- 外资银行所有在国外设立的银行都被称为外国银行。
- 地区农村银行在农村地区为开展农业活动和其他小规模工业经营提供金融援助的银行称为农村银行。
中央银行的职能
中央银行承担着许多责任和权力,这决定了它的服务。具体如下:
货币供应和信贷的控制者中央银行的主要职能是控制市场上的货币供应和信贷流动。这可通过量化工具(银行利率、现金准备金率、法定流动性比率和公开市场操作)和定性工具(即浮动贷款利率)加以促进。
印刷货币:中央银行有权印刷除雷亚尔纸币和硬币以外的所有面额的纸币。
现金储备保管人所有的银行都在中央银行有账户,在那里它们可以保留一些现金储备以备将来之需。
外汇储备托管人该银行负责管理、控制和兑换一国的外币和黄金,维持外汇储备,保持汇率稳定。
票据交换所中央银行作为两个或两个以上商业银行之间的调停人,在损失发生时进行结算,管理商业银行之间的交易。
最后贷款人中央银行的基本职能之一是在商业银行出现紧急情况、亏损和资不抵债时向其提供贷款。
向银行和政府提供银行服务这家银行提供所有一般的银行业务,如接受存款和批准向其他银行和政府贷款。
发行政府债券中央银行发行各种政府债券来筹集资金,鼓励公众在国内存款和投资。
制定银行规章制度:该银行履行各种监管职能,如发放银行牌照、制定银行规范和政策、为银行的债务追讨制定司法机制、监督银行业务等。中央银行甚至在练习道德劝说促使商业银行遵守所制定的政策。
政府的财务代理和顾问:中央银行作为政府的财务顾问,在经济危机、财政赤字和向其他国家提供贷款时提供专家意见。同时,它还作为代理,代表国家和政府参加国际会议和会议,并代表政府发行政府债券和证券。
商业银行的功能
商业银行有多重任务要完成。这些活动分为以下两类,每一类都包括许多活动:
主要功能
商业银行履行着不同的职能,主要有以下几种职能:
- 接受存款银行通过开立往来帐户、储蓄帐户、定期帐户等方式接收客户的存款。
- 提供贷款和垫款银行亦提供长期贷款、活期贷款、短期贷款及其他多种贷款,以满足客户的财务需要。
- 信用创造:将收来的款项投资于可盈利的企业、股票、预支贷款业务实体等为银行带来了利润。
二次函数
除了上述商业银行的基本业务外,商业银行还履行着许多次要的职能,可分为以下两类:
- 机构的功能商业银行作为对公众或客户的代理,每周、每月或每年提供各种付款和收款设施,并收取一定佣金。它在此上下文中执行以下活动:
- 商业银行充当代理的角色支付各种利益代表他们的客户。
- 他们还偿还贷款的分期付款由客户按月、按季度或按年发放的贷款,如房屋贷款、车辆贷款和个人贷款。
- 它们还促进了缴纳税款、共同基金分期付款及保险费的客户。
- 银行代表他们的客户;收取支票、利息、租金、股息等。
- 效用函数:除代理职能外,各银行亦为市民提供其他服务。以下列举了其中一些:
- 商业银行提供银行透支便利即使在持证人账户的余额为零的情况下提取资金。
- 这些银行向客户提供资金的方式是贴现汇票和本票.
- 银行提供储物柜客户应将珠宝及贵重物品存放在银行妥善保管。
- 商业银行也一样发行旅行支票在旅途中由顾客携带,以避免现金丢失或被盗。
总结
要了解更多细节上的差异,请阅读以下对上述对比图表的解释:
- 中央银行是顶点的机构管理和控制整个国家的货币和银行体系。另一方面,商业银行是一个金融机构它通过发起存款、预付贷款和将公众的钱投资于各种机会来赚取利润。
- 中央银行通常是一个公共部门组织在许多国家归国家所有。然而,商业银行是由公营和私营部门都有.
- 前者是一个顶级机构银行系统的最高机构.然而,商业银行是一种金融机构在中央银行的规定下运作.
- 中央银行行长是州长中央银行的。而商业银行的头部是主席有关商业银行的。
- 当前者是只有银行在这个国家的同类中,后者已经做到了许多机构不同的类型。
- 虽然中央银行与政府一起服务于其他银行,商业银行服务大众,包括个人和商业组织。
- 中央银行的首要目标是信贷控制和经济稳定.相反,商业银行的主要动机是获得利润.
- 当中央银行是外国货币的守护者规范外汇经营,是商业银行的职责外汇交易商为客户提供此类交易便利。
- 前向商业银行提供贷款在紧急情况下,而后者向客户提供贷款定期产生利润。
- 中央银行的其他各种职能也包括在内发行政府债券,制定银行规则,清算成员银行之间的资金.然而,商业银行的特点包括银行存款业务、外汇业务和开立信用证业务.
- 中央银行有印刷新货币的权力除硬币和Re. 1纸币外,商业银行除外没有这个权限.
- 前拥有多个货币当局例如制定一个国家的财政政策和规范银行业务。恰恰相反,后者确实如此没有这样的权利.
- 中央银行行使控制货币和信贷条款的供应以及金融市场的状况。然而,商业银行不得不这样做听从中央银行的指示关于货币供应和信贷条款。
- 前者是同类银行中唯一一家享受着垄断在银行业。但后者是多的数量并在中央银行的领导下运作。
- 印度中央银行是印度储备银行。W这里,各种其他的喜欢印度国家银行(SBI),印度中央银行(CBI)和卡纳拉银行都是商业银行。
- 在印度,印度储备银行受1934年印度储备银行法案.然而,商业银行是由1949年银行监管法案.
没有银行的服务,任何企业都无法正常运作。从贷款以满足组织的财务需求,到将收入和利润存起来以备将来之需,银行发挥着至关重要的作用。
当商业银行向公众,即个人和商业实体提供各种此类服务时,中央银行协助所有商业银行和商业银行正常运作。
综上所述,中央银行和商业银行对国家、经济、企业和公众都是必不可少的;让每个人的生活更轻松。
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